Документарный Аккредитив (DLC)

Документарный аккредитив (DLC) — это высоко структурированный код SWIFT. Номерами SWIFT являются MT700 с последующим MT701 — используется банками, имеющими соглашение об обмене DLC (т.е. имеют «ключ» друг к другу), или MT710 с последующим MT711, используемое сторонними банками — без такого соглашения.

DLC имеет более чем 70 различных пунктов, определяющих различные аспекты аккредитива, делающие DLC как высокоструктурированными, так и в то же время весьма сложными. Каждый пункт и действительные параметры определены в ISBP 745, созданной ICC. Сложность является основной причиной, по которой некоторые продавцы будут взимать больше за использование DLC, чем за SBLC + TT.

Согласно последней версии UCP ICC UCP600, все DLC являются безотзывными. DLC нельзя отменить.

DLC — документарный аккредитив, а это означает, что оплата полностью обусловлена только представлением документов, предварительно перечисленным в DLC, и их предварительно указанным содержанием / стоимостью. Банк не проверяет, действительно ли товар, обозначенный в DLC, существует.

Документарные аккредитивы могут иметь следующие основные обозначения:

  • DLC по предъявлению — означает DLC, выпущенный для будущей оплаты.
  • Возобновляемый DLC — означает DLC с повторной оплатой, например, каждый месяц на тех же условиях.
  • Переводный DLC — позволяет перевести DLC из одного банка в другой банк (максимум один банк-переводчик).
  • Делимый DLC — позволяет осуществлять частичную отгрузку и соответствующую оплату.
  • Подтвержденный DLC — означает, что банк-консультант («получающий банк») или сторонний подтверждающий банк подтверждает получение аккредитива бенефициару, что означает, что подтверждающий банк гарантирует аккредитив в пользу бенефициара.
  • Отсроченный DLC — означает, что платеж выполняется через определенное количество дней после предоставления документов.
  • Авансовый платеж DLC — позволяет (частичную) авансовую оплату без предоставления документов.
  • Переговорный DLC — означает, что назначенный банк платит бенефициару ПОСЛЕ одобрения платежа банком-эмитентом, подтверждающим банком и банком-переводчиком, но ДО получения платежа обратно в банк-эмитент или возмещающий банк.
  • DLC посредством платежа — означает, что назначенный банк не будет платить бенефициару, пока он не получил платеж обратно в банк-эмитент или возмещающий банк..
  • DLC между Банками — означает, что один полученный DLC является основой для выпуска другого DLC без перевода первого DLC. Документарный аккредитив между банками намного более гибкий, чем Переводной DLC, но также более рискованный для банка. Это означает, что банк, скорее всего, попросит заявителя подать заявку на (полную) кредитную линию для «следующего» DLC.

Стороны, вовлеченные в DLC:

1. Заявитель

Это сторона, подающая заявку на аккредитив, то есть обычно покупатель.

При выдаче аккредитива

  • Подает заявку на DCL в банк-эмитент.

При исполнении платежа

  • Возмещает / выплачивает средства банку-эмитенту.

2. Банк-эмитент

Это банк, выдающий кредит от имени заявителя, то есть обычно банк заявителя / покупателя.

При выдачи аккредитива

  • Открывает DLC для банка-консультанта или банка-переводчика — с использованием SWIFT MT700 / 701 или стороннего банка MT710 / 711.
  • В результате:
    — Запрашивает подтверждение от подтверждающего банка, отправляя DLC по SWIFT MT700 / 701 или MT710 / 711 в подтверждающий банк.
    — По SWIFT MT740 запрашивает Безотзывное обязательство по возмещению (IRU) из возмещающего банка.

При обработке документов

  • Утверждает или отклоняет платеж в ответ на соответствия или несоответствия, рекомендованные переговорным банком после рассмотрения пересылаемых документов.
  • Советует оплату:
    — SWIFT MT752 в Банк-переводчик или Назначенный банк.
    — SWIFT MT756 в Возмещающий банк.

При исполнении платежа

  • Возмещает средства путем SWIFT MT202 Назначенному банку ИЛИ Возмещающему банку.
  • Получает оплату от Заявителя.

3. Возмещающий Банк

Это банк, осуществляющий платеж от имени Банка-эмитента. Может потребоваться, если Банк-эмитент обратится к Банку-переводчику или Консультирующему лицу с просьбой подтвердить DLC.

При выдаче аккредитива

  • Утверждает или отклоняет запрос о возмещении — в качестве ответа на запрос от Банка-эмитента.
  • Консультирует Банк-переводчик, Подтверждающий банк или Консультирующтй банк о безотзывном возмещении.

При обработке документов

  • Получает рекомендации от банка-эмитента о возмещении Банку-переводчику или Назначенному банку.

При исполнении платежа

  • Возмещает средства путем SWIFT MT202 Назначенному или Переводному банку.
  • Запрашивает возмещение у Банка-эмитента.

4. Переводной Банк

Это банк, переводящий аккредитив у банка-эмитента, т.е перепродавца. Банк-переводчик как таковой не имеет обязательств перед бенефициарами, поскольку кредит «перенаправляется».

При выдаче аккредитива

  • Утверждает или отклоняет путем SWIFT MT730 в банк-эмитент перевод DLC в Банк-консультант.
  • Передает DLC SWIFT MT720 / 721 в банк-консультант.

При обработке документов

  • Утверждает или отклоняет платеж в ответ на несоответствия, о которых сообщает переговорный банк после рассмотрения пересылаемых документов.

При исполнении платежа

  • Возмещает средства путем SWIFT MT202 в Назначенный банк.
  • Выплачивает средства 1-ому Получателю.

5. Подтверждающий Банк

Это банк, гарантирующий выплату бенефициарам. (Если нет подтверждающего банка, то банк-эмитент является гарантом).

При выдаче аккредитива

  • Утверждает или отклоняет подтверждение DLC, отвечая на запрос от Банка-эмитента или Банка-переводчика.
  • Консультирует Банк-переводчик или Консультирующий банк о подтверждении — если он одобрен — путем пересылки подтвержденного DLC с использованием SWIFT MT700 / 701 или MT710 / 711.

При обработке документов

  • Утверждает или отклоняет платеж в ответ на несоответствия, о которых сообщает переговорный банк после рассмотрения пересылаемых документов.

При исполнении платежа

  • В случае, если Банк-переводчик, Возмещающий банк или Банк-эмитент не платят согласно договоренности, подтверждающий банк должен выплатить гаранту залога.

6. Консультирующий банк

Это банк консультирует («получает») аккредитив от имени (конечного) бенефициара, т.е. обычно банка продавца.

При выдаче аккредитива

  • Утверждает или отклоняет DLC, отвечая Банку-переводчику или Банку-эмитенту путем SWIFT MT730.
  • Консультирует (уведомляет) Получателя.

7. Назначеннный / Переговорный банк

Это банк принимает / одобряет / согласовывает оформление платежа с DLC при представлении документов, то есть обычно в банке продавца.

При обработке документов

  • Получает документы для оплаты из Банка-ремитента — если не тот же банк.
  • Изучает документы и оценивает согласованность и правильность/неправильность.
  • Консультирует подтверждающий банк, переводной банк, банк-эмитент и / или банк-консультант по результатам оценки предоставленных документов:
    — По MT754, если представленные документы соответствуют требованиям DLC для оплаты.
    — По MT750, если представленные документы несоответствуют требованиям DLC.

При исполнении платежа

  • Выплачивает средства конечному получателю.

8. Банк-ремитент

Это банк для сбора («получения») документов, необходимых для осуществления платежа DLC, то есть обычно банка продавца.

При обработке документов

  • Получает документы от конечного Получателя.
  • В случае, если Банк-ремитент и Переговорный банк не являются одинаковыми: отправляет документоу курьером в переговорный банк.

9. Бенефициар

Это сторона / стороны, получающие деньги от DLC.

В случае переводного DLC, первый бенефициар является реселлером, а второй бенефициар является продавцом или аналогичным лицом. Один DLC может иметь несколько первичных или вторичных бенефициаров.

При выдаче кредита

  • Получает рекомендации от банка-консультанта о получении DLC.

При обработке документов

  • Передает документы в Банк-ремитент.

При исполнении платежа

  • Получает выплату от Номинированного Банка.

Обратите внимание, что при использовании DLC:

  • DLC по предъявлению действует как гарантия и оплата, как безотзывный инструмент для будущей оплаты за представление указанных документов с указанием информации / значений.
  • Возобновляемый DLC требует кредитной линии для полной (накопленной) стоимости контракта.
  • Банк (переговорный) не проверяет и не подтверждает подлинность документов или заявлений в нем. Оценка и заключение из банка основаны исключительно на представленных документах без изучения физических реалий. Если документы не выглядят ЯВНО подделанными, они будут признаны подлинными, как основа для юридического платежа.
  • Если расхождения не разрешены, все (любые) отклонения от условий, изложенных в DLC, позволят гарантам отказаться от сделки — как в отношении документов, которые не соответствуют указанным требованиям, так и в отношени орфографических ошибок.
  • DLC — это гарантия между банками, а не между счетами, т.е. банки несут ответственность за платеж, а не как таковой держатель счета.
  • Разработка DLC — это работа для экспертов. Незначительные ошибки могут поставить под угрозу всю сделку, что приведет к отсутствию оплаты за предоставленные услуги или товары.